Aktien und Cash mit Immobilien und alternativen Anlagen kombinieren
Mit den Aare-Strategien «Selektiv» kombinieren Sie in der Vorsorge für die Säule 3a und für Freizügigkeitsgelder eine Kontolösung mit Aktien, Immobilien und alternativen Anlagen. Die verschiedenen Varianten gibt es für konservative wie auch für renditeorientierte Personen.
Die Aare-Strategien «Selektiv» bieten Lösungen mit Aktienanteilen von 20, 35, 45, 55 oder 75 Prozent. Die Vermögensteile, die nicht in Aktien investiert werden, verteilen sich in der «Selektiv»-Strategie auf Cash (Vorsorgekonto), Immobilien und alternative Anlagen. Auf Anlagen in Obligationen wird verzichtet, um so Zinsänderungs- und Wiederanlagerisiken zu minimieren.
Die Wahl des richtigen Aktienanteils orientiert sich an der Risikofähigkeit und Risikobereitschaft der vorsorgenden Personen. Das genau Risikoprofil ermittelt die Hypothekarbank Lenzburg mittels eines Risikochecks.
Die Anlagen in den verschiedenen Anlageklassen werden mittels Exchange Traded Funds (ETF) getätigt. Der festverzinsliche Anteil wird vollständig über Liquidität auf dem zugehörigen 3a- oder Freizügigkeitsvorsorgekonto sichergestellt.
Das Ziel der einzelnen ETFs besteht darin, einen Aktienindex kostengünstig nachzubilden. Mit einer aktiven Vermögensallokation wird versucht, eine ansprechende Rendite zu erzielen. Die Investitionen unterliegen den Anlagevorschriften der Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassen- und Invalidenvorsorge (BVV2).
Durch die Beimischung weiterer Anlageklassen zu den liquiden Mitteln auf dem Vorsorgekonto erhöht sich das Wertschwankungsrisiko, gleichzeitig erhöht sich aber auch das Renditepotenzial.
Strategien mit tiefen Aktienanteilen eignen sich für konservative Personen, die den grössten Teil ihres Vermögens auf einem Vorsorgekonto investieren möchten und Wert auf Sicherheit legen. Strategien mit einem höheren Aktienanteil eignen sich für risikofreudigere Personen, die eine höhere Rendite ihrer Vorsorgegelder wollen und bereit sind, höhere Wertschwankungsrisiken einzugehen.
Der erforderliche Anlagehorizont beträgt mindestens sechs Jahre.
Die «Selektiv»-Strategien sind sowohl für Lösungen im 3a- wie im Freizügigkeitsbereich zu haben
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