Aktien und Cash kombinieren
In der Strategie «Standard» kombinieren Sie in der Vorsorge für die Säule 3a und Freizügigkeitsgelder eine Kontolösung mit Aktienanlagen. Die verschiedenen Aktiengewichte halten Lösungen für konservative wie auch für renditeorientierte Personen bereit. Durch den Verzicht auf Obligationen reduzieren sich Zinsänderungsrisiken.
Die Aare-Strategien «Standard» bietet Lösungen mit Aktienanteilen von 20, 35, 45, 55 oder 75 Prozent. Die Wahl des richtigen Anteils orientiert sich an der Risikofähigkeit und Risikobereitschaft der vorsorgenden Personen. Das genau Risikoprofil ermittelt die Hypothekarbank Lenzburg mittels eines Risikochecks.
Derjenige Teil des Vermögens, der nicht in den gewählten Aktienanteil investiert wird, wird auf einem Vorsorgekonto mit fester Verzinsung geführt. Auf Anlagen in Obligationen wird verzichtet, um so Zinsänderungs- und Wiederanlagerisiken zu minimieren.
Die Aktienanlagen werden mittels Exchange Traded Funds (ETF) getätigt. Der festverzinsliche Anteil wird vollständig über Liquidität auf einem zugehörigen 3a- oder Freizügigkeitskonto sichergestellt.
Das Ziel der einzelnen ETFs besteht darin, einen Aktienindex kostengünstig nachzubilden. Mit einer aktiven Vermögensallokation wird versucht, eine ansprechende Rendite zu erzielen. Die Investitionen unterliegen den Anlagevorschriften der Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassen- und Invalidenvorsorge (BVV2).
Durch die Beimischung von Aktien zu den liquiden Mitteln auf dem Vorsorgekonto nimmt das Wertschwankungsrisiko zu, gleichzeitig steigt aber auch das Renditepotenzial.
Strategien mit tiefen Aktienanteilen eignen sich für konservative Personen, die den grössten Teil ihres Vermögens auf einem Vorsorgekonto investieren möchten und Wert auf Sicherheit legen. Strategien mit einem höheren Aktienanteil eignen sich für risikofreudigere Personen, die eine höhere Rendite ihrer Vorsorgegelder wollen und bereit sind, höhere Wertschwankungsrisiken einzugehen.
Der erforderliche Anlagehorizont beträgt mindestens fünf Jahre.
Die «Standard»-Strategien sind sowohl für Lösungen im 3a- wie im Freizügigkeitsbereich zu haben
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