Eigenheim-Finanzierung

Der Kauf oder Neubau eines Eigenheims ist eine wichtige Entscheidung und meistens der kostspieligste Kauf des Lebens. Nicht nur das Projekt, sondern auch die damit verbundenen finanziellen und steuerlichen Aspekte sollten genau geplant werden.

Sie interessieren sich für den Kauf oder Neubau eines Eigenheims? Wir zeigen Ihnen was es braucht:

• Eigenmittel
• Tragbarkeit
• Höhe der Hypothek und Amortisation
• Hypothekarmodelle
• Steuerliche Aspekte
• Vorsorgeanalyse

Für den Erwerb von Wohneigentum sind mindestens 20 % der Anlagekosten als Eigenmittel einzubringen. Als Eigenmittel gelten Sparguthaben, Guthaben der 3. Säule, Wertschriften, Schenkung oder Erbvorbezug. Weiter können Sie Mittel aus Ihrer Pensionskasse als Eigenmittel bereitstellen, aber nicht unbegrenzt. Mindestens 10% des Kaufpreises, resp. des von der Bank geschätzten Verkehrswertes, müssen Sie aus Mitteln finanzieren, die nicht aus der beruflichen Vorsorge stammen.

Wie oben beschrieben können Mittel aus der beruflichen Vorsorge für den Kauf des Wohneigentums eingesetzt werden. Dies ist auf zwei Arten möglich; sie können bezogen oder verpfändet werden.

Das Eigenheim verursacht laufende Kosten wie: Nebenkosten und Unterhalt, Zinsen der Hypothek sowie Amortisationen für die Hypothek. Diese Wohnkosten müssen langfristig in einem passenden Verhältnis zu Ihrem nachhaltigen Netto-Einkommen stehen und dürfen höchstens 40% von diesem betragen.

Bei der Tragbarkeitsberechnung wird aus Gründen der Sicherheit mit einem kalkulatorischen Zinssatz von aktuell 4.5 %. Damit wird sichergestellt, dass Sie sich auch bei steigenden Zinsen Ihre Zins- und Amortisationskosten leisten können, die Tragbarkeit also weiterhin gegeben ist.

Mit unserem Hypothekenrechner können Sie einfach und mit wenigen Klicks die Tragbarkeit Ihres Wunschobjektes prüfen – und auch gleich eine Finanzierungsanfrage an uns stellen.

Der ermittelte Objektwert ist massgebend für die Höhe der Finanzierung. Bei Wohnobjekten gewähren wir in der Regel 66 2/3 % des Kaufpreies als I. Hypothek. Wird mehr Fremdkapital benötigt, führen wir diesen Teil als II. Hypothek. Zusätzliche Sicherheiten für die II. Hypothek gemäss individueller Absprache sind z.B. Wertpapiere, Kontoguthaben, Lebensversicherungen, Freizügigkeitskonti und Bürgschaften.

Bei der direkten Amortisation wird die Hypothek in regelmässigen Raten zurückbezahlt, während bei der indirekten Amortisation die Hypothek während der ganzen Laufzeit unverändert bleibt. Die Amortisationszahlungen werden bei der indirekten Amortisation auf einem Vorsorgekonto oder Vorsorgedepot der Säule 3a angespart. Spätestens im Alter 65 wird dann das angesparte Vorsorgekapital für die Amortisation der Hypothek eingesetzt.

Welches Modell oder Mix der Modelle für Sie passend ist, hängt von der aktuellen Zinssituation wie aber auch von Ihrer Risikobereitschaft sowie Risikofähigkeit ab. Für Ihre Eigenheim-Finanzierung bieten wir die folgenden Hypothekar-Modelle an:

Auf unserer Zinssatzübersicht finden Sie alle Zinssätze der Hypothekar-Modelle. Der Abschluss eines neuen Kreditverhältnisses ist kostenlos, ebenfalls das unwiderrufliche Zahlungsversprechen mit Hypothezierung. Die weiteren Konditionen finden Sie auf unserer Übersicht Dienstleistungspreise Finanzieren.

Grundeigentum unterliegt der Einkommens- und Vermögenssteuer. Der errechnete Eigenmietwert muss bei selbstbewohntem Eigenheim als Einkommen versteuert werden, dagegen sind die Hypothekarzinsen und die Unterhaltskosten abzugsfähig.

Möchten Sie im Todesfall Ihre Liebsten gut abgesichert wissen und sich gegen die finanziellen Folgen einer Invalidität versichern?

Mit der Vorsorgeanalyse decken wir Ihnen mögliche Einkommenslücken bei Erwerbsunfähigkeit, im Todesfall und im Alter gezielt auf. Dazu analysieren wir Ihre aktuelle Vorsorgesituation und geben Ihnen einen Überblick über die zu erwartenden Leistungen aus allen drei Säulen.

Unsere Einschätzung umfasst den Hinweis auf allfällige Einkommenslücken und die Möglichkeiten, diese zu decken. Gemeinsam legen wir eine Strategie fest, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

In Zusammenarbeit mit der Mobiliar können wir Ihnen attraktive Versicherungsprodukte für reine Todesfallrisiko- und Erwerbsunfähigkeitsrentenversicherungen offerieren.

Mit der kostenlosen Vorsorgeanalyse erlangen Sie finanzielle Sicherheit bei Invalidität und im Todesfall. Auf Ihrem Weg durchs Leben ändern sich Ihre Bedürfnisse, Wünsche und Ziele. Umso besser, wenn Ihre finanzielle Situation geplanten und ungeplanten Veränderungen standhalten kann.