HBL Fondation de libre passage

Lorsque vous quittez votre employeur, votre affiliation à la caisse de retraite prend généralement fin. Si votre avoir de prévoyance ne peut pas être transféré directement vers une nouvelle caisse de retraite, il est versé sur un compte de libre passage. Il y reste jusqu’à ce que vous soyez à nouveau affilié à une caisse de retraite ou que vous puissiez percevoir votre avoir de prévoyance conformément aux dispositions légales.

Chez la Fondation HBL, vous pouvez transférer votre avoir de prévoyance de manière simple et sécurisée. En fonction de vos objectifs personnels, vous avez le choix entre une solution de compte ou différentes solutions de placement.

Bon à savoir :

Occupez-vous de votre solution de libre passage le plus tôt possible. Vous vous assurez ainsi que votre avoir de prévoyance pourra être transféré sans délai vers la fondation de prévoyance de votre choix.

Un compte de libre passage est une solution de prévoyance destinée aux personnes qui quittent leur emploi et ne peuvent pas transférer directement leur avoir de prévoyance vers la caisse de retraite d’un nouvel employeur. L’avoir de prévoyance reste « en attente » sur le compte de libre passage jusqu’à ce que vous soyez à nouveau affilié à une caisse de retraite ou que les conditions légales pour un retrait soient remplies.

Auprès de la Fondation HBL, vous pouvez choisir entre une solution de compte classique et différentes solutions de placement en titres. Vous pouvez ainsi adapter votre prévoyance à vos objectifs personnels, à votre horizon de placement et à votre appétit pour le risque.

Bon à savoir :

Plus votre horizon de placement est long, plus une solution de titres peut constituer une alternative intéressante à une simple solution de compte.

Une fondation de libre passage est une institution de prévoyance qui gère les avoirs de prévoyance issus de la prévoyance professionnelle. Elle intervient lorsque les avoirs de prévoyance ne peuvent pas être transférés directement vers une nouvelle caisse de retraite après le départ d’une caisse de retraite.

La Fondation HBL gère les avoirs de libre passage conformément aux dispositions légales et vous offre la possibilité de placer vos avoirs de prévoyance sur un compte de libre passage ou dans une solution de placement en titres.

Bon à savoir :

Les fondations de libre passage sont soumises à la surveillance légale et gèrent les fonds de prévoyance selon des directives légales clairement définies.

Lorsque vous changez d’employeur, votre caisse de retraite actuelle procède au décompte de votre avoir de prévoyance. Si vous prenez immédiatement un nouvel emploi, celui-ci est transféré à la caisse de retraite de votre nouvel employeur.

Si votre nouvel employeur n’est pas encore défini ou si le nouveau contrat de travail ne commence qu’à une date ultérieure, votre avoir de prévoyance est transféré sur un compte de libre passage. Il y est conservé en toute sécurité jusqu’à ce qu’il puisse être transféré à nouveau vers une caisse de retraite ou retiré conformément aux dispositions légales.

Bon à savoir :

Informez votre caisse de retraite actuelle suffisamment tôt de la destination vers laquelle votre avoir de prévoyance doit être transféré. Vous éviterez ainsi que votre avoir ne soit transféré à la Fondation institution supplétive LPP.

L’ouverture numérique d’un compte de libre passage s’effectue en quelques étapes. Chez la Fondation HBL, vous pouvez ouvrir votre compte de libre passage en ligne en toute simplicité. Une fois le compte ouvert, communiquez les coordonnées bancaires à votre ancienne caisse de retraite afin que votre avoir de prévoyance puisse être transféré.

Dès réception du virement, votre avoir de prévoyance sera crédité sur votre compte de libre passage. Vous déciderez ensuite si vous souhaitez conserver votre avoir sur un compte ou l’investir dans une solution de placement en titres adaptée.

Bon à savoir :

Plus vous ouvrez votre compte de libre passage tôt, plus le transfert de votre avoir de prévoyance se déroulera facilement. Chez la HBL Fondation de libre passage, vous pouvez ouvrir votre compte en ligne à tout moment, en toute simplicité.

Il est possible de répartir votre avoir de prévoyance entre deux comptes de libre passage, à condition que cette répartition ait lieu avant que l’intégralité de l’avoir de prévoyance n’ait été transférée vers une seule fondation de libre passage.

Une répartition a posteriori d’un compte de libre passage existant n’est en principe pas possible. Il peut être judicieux de disposer de plusieurs comptes de libre passage si vous planifiez votre prévoyance à long terme ou si vous souhaitez percevoir votre avoir de manière échelonnée ultérieurement.

Bon à savoir :

Dès votre départ de votre caisse de retraite, demandez-vous s’il est judicieux pour vous de répartir votre avoir de prévoyance.

Vous n’êtes pas tenu de conserver votre compte de libre passage de manière permanente auprès de la même fondation de libre passage. Si vos besoins évoluent ou si vous préférez une autre solution de prévoyance, vous pouvez transférer votre avoir de prévoyance vers une autre fondation de libre passage.

La HBL Fondation de libre passage vous accompagne aussi bien dans l’ouverture d’un nouveau compte de libre passage que dans le transfert de votre avoir de prévoyance. Le changement est simple et est généralement effectué par la nouvelle fondation de libre passage, qui coordonne les démarches nécessaires avec vous.

Bon à savoir :

Changer de prestataire peut s’avérer judicieux si vous souhaitez bénéficier d’autres possibilités de placement, de services numériques ou d’une solution de prévoyance mieux adaptée à vos besoins.

Votre avoir de libre passage sert à financer votre retraite. Lorsque vous atteignez l’âge de référence, vous pouvez demander le versement de votre avoir. Le versement s’effectue en principe sous forme de prestation en capital et est imposé séparément du reste de vos revenus.

Auprès de la HBL Fondation de libre passage, vous pouvez facilement demander le versement de votre avoir de libre passage. De nombreux clients planifient ce versement suffisamment à l’avance afin de préparer au mieux leur départ à la retraite et d’en optimiser les implications fiscales.

Bon à savoir :

Si vous disposez de plusieurs comptes de libre passage, un versement échelonné sur plusieurs années peut présenter des avantages fiscaux. Il est donc particulièrement intéressant de planifier cette démarche suffisamment à l'avance.

Alors qu’une solution de compte mise sur la sécurité et la stabilité, une solution de titres offre des opportunités de rendement supplémentaires. C’est notamment dans le cadre d’un horizon de placement à long terme que les titres peuvent contribuer à faire fructifier votre patrimoine de prévoyance au fil des années.

Les fondations HBL proposent aussi bien des solutions de compte que des solutions de titres. Vous pouvez ainsi choisir la solution de prévoyance qui correspond à vos besoins personnels.

Bon à savoir :

les titres sont soumis aux fluctuations du marché. À long terme, les marchés financiers ont toutefois historiquement généré des rendements supérieurs à ceux des comptes d’épargne classiques. Les performances passées ne préjugent toutefois pas des résultats futurs.

Toutes les stratégies d’investissement ne conviennent pas à tout le monde. Différents facteurs jouent un rôle dans ce choix, par exemple votre horizon d’investissement, votre situation financière et votre besoin personnel de sécurité.

Les Fondations HBL proposent différentes solutions de titres afin que vous puissiez choisir une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins individuels.

Bon à savoir :

si votre situation personnelle évolue, il peut être judicieux de revoir votre stratégie d’investissement.

Avec une solution de titres, vous investissez votre avoir de prévoyance dans différentes classes d’actifs. Cela vous permet de profiter à long terme de l’évolution des marchés financiers.

Les fondations HBL proposent différentes solutions de titres qui tiennent compte de divers besoins et profils d'investissement.

Bon à savoir :

Une large diversification réduit le risque lié à chaque placement, mais ne peut pas exclure totalement les fluctuations de valeur.

Les ETF investissent dans un grand nombre de titres et permettent ainsi une large diversification. Ils sont considérés comme des instruments de placement transparents et peu coûteux et sont souvent utilisés dans le cadre de stratégies d’investissement à long terme.

Selon la solution de placement choisie, les ETF peuvent faire partie intégrante de la stratégie d’investissement.

Bon à savoir :

les ETF sont gérés de manière passive et entraînent donc souvent des frais moins élevés que de nombreux fonds de placement gérés activement.

Pendant la durée de la prévoyance, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. Ce n’est qu’au moment du versement que votre capital de prévoyance est imposé séparément du reste de vos revenus. Le montant de l’impôt dépend notamment de votre canton de résidence et du montant du capital perçu.

Une planification précoce vous aide à mieux cerner votre situation en matière de prévoyance et à prendre en compte à temps les implications fiscales.

Bon à savoir :

L'impôt sur le retrait de capital varie d'un canton à l'autre. Renseignez-vous suffisamment tôt sur les dispositions qui s'appliquent à votre situation.

Dans de nombreux cantons, les retraits de capital sont imposés de manière progressive. Cela signifie que plus le montant retiré au cours d’une même année fiscale est élevé, plus la charge fiscale peut être importante.

Si vous répartissez votre avoir de prévoyance suffisamment tôt sur plusieurs comptes de libre passage, vous pouvez étaler les retraits – dans les limites prévues par la loi – sur différentes années fiscales.

Bon à savoir :

en principe, une répartition n’est possible qu’avant le transfert de l’intégralité de l’avoir de prévoyance vers une fondation de libre passage.

Le moment où vous percevez votre capital de prévoyance dépend notamment de la date de votre départ à la retraite, de votre canton de résidence et d’autres avoirs de prévoyance.

En planifiant votre retrait suffisamment tôt, vous pouvez mieux coordonner les différentes prestations de prévoyance et préparer au mieux votre départ à la retraite.

Bon à savoir :

Planifiez de préférence les retraits de capital importants plusieurs années à l’avance.

Les retraits de capital provenant du pilier 3a, de la prévoyance de libre passage et, dans certains cas, de la caisse de retraite sont pris en compte dans l’imposition selon les dispositions cantonales.

En ne percevant pas différents fonds de prévoyance au cours de la même année fiscale, il est possible, dans certaines circonstances, de réduire la charge fiscale.

Bon à savoir :

Les conséquences fiscales varient d’un canton à l’autre. Il est donc particulièrement judicieux de planifier suffisamment à l’avance.

En répartissant votre avoir de prévoyance sur plusieurs comptes, vous vous offrez une plus grande marge de manœuvre pour l’avenir. Vous pouvez ainsi mieux planifier vos retraits de capital et, selon votre situation, les échelonner dans le temps.

La pertinence d’une répartition dépend de votre situation personnelle en matière de prévoyance et du montant de votre capital de prévoyance.

Bon à savoir :

Une répartition a posteriori d’un compte de prévoyance existant n’est en principe pas possible. Il est donc important de planifier suffisamment tôt.

Le pilier 3a et l’avoir de libre passage peuvent, en principe, être perçus la même année. Étant donné que, dans de nombreux cantons, les retraits de capital sont pris en compte conjointement pour l’imposition, cela peut entraîner une charge fiscale plus élevée.

Une planification précoce permet de coordonner au mieux les différents éléments.

Bon à savoir :

Demandez conseil avant tout retrait important de capital. Même de légers ajustements de la date de retrait peuvent avoir des conséquences fiscales.

Si vous optez pour une retraite anticipée, votre situation en matière de revenus et de prévoyance évolue. Selon la caisse de retraite ainsi que vos avoirs issus de libre passage des avoirs de prévoyance et du pilier 3a, différentes possibilités s’offrent à vous pour le retrait du capital.

Une planification précoce vous aide à éviter les lacunes de prévoyance et à mieux prendre en compte les implications fiscales.

Bon à savoir :

Commencez idéalement à planifier votre retraite anticipée plusieurs années à l’avance. Vous créerez ainsi les meilleures conditions pour une transition réussie vers la retraite.

Les Fondations HBL gèrent votre avoir de prévoyance conformément aux dispositions légales. C’est vous qui décidez si vous souhaitez conserver votre avoir sur un compte de libre passage ou un compte pilier 3a, ou si vous préférez l’investir dans une solution de placement en titres.

Dans le cas des solutions de placement en titres, votre patrimoine de prévoyance est conservé dans un fonds distinct. Ainsi, votre patrimoine reste séparé de celui des institutions concernées (par exemple, même en cas de faillite). Vous bénéficiez en même temps d’une gestion professionnelle et d’une solution de prévoyance transparente.

Bon à savoir :

La solution qui vous convient le mieux dépend de votre horizon de placement, de votre appétit pour le risque et de vos objectifs de prévoyance personnels.

Les fondations HBL assurent la gestion rigoureuse de votre avoir de prévoyance. Si vous optez pour une solution de compte, votre avoir est rémunéré. Si vous choisissez une solution de titres, le placement s’effectue conformément à la stratégie d’investissement que vous avez choisie.

Vous recevez régulièrement des informations sur votre avoir de prévoyance et pouvez suivre son évolution à tout moment.

Bon à savoir :

Vous pouvez à tout moment revoir votre solution de prévoyance et l’adapter à vos besoins, dans le cadre des possibilités légales et du règlement.

En Suisse, les fondations de libre passage et de prévoyance sont surveillées par les autorités cantonales de surveillance compétentes. Elles sont en outre contrôlées par des organes de révision indépendants.

Ces contrôles garantissent le respect des dispositions légales et la gestion rigoureuse des fonds de prévoyance.

Bon à savoir :

La surveillance légale contribue de manière significative à la sécurité et à la transparence de la prévoyance suisse.

Les fondations HBL vous accompagnent dans différentes situations de vie grâce à des solutions de prévoyance modernes. Pour la prévoyance de libre passage et le pilier 3a, vous disposez aussi bien de solutions de compte classiques que de solutions en titres avec les « stratégies Aare », qui ont fait leurs preuves depuis plus de 10 ans, y compris par rapport à la concurrence.

L’ouverture se fait de manière simple et pratique par voie numérique. Vous pouvez ainsi organiser votre prévoyance de manière flexible et adaptée à vos besoins personnels.

Bon à savoir :

C’est vous qui décidez si vous souhaitez placer votre avoir de prévoyance en toute sécurité sur un compte ou l’investir à long terme dans des titres.

Les Fondations HBL vous accompagnent à différentes étapes de votre vie – du changement d’emploi à la prévoyance privée, en passant par la retraite. Outre une ouverture en ligne simple, vous bénéficiez d’un conseil personnalisé, d’une gestion transparente de votre avoir de prévoyance et du choix entre des solutions de compte et des solutions de titres.

Notre objectif est de vous proposer une solution de prévoyance claire et orientée vers le long terme, adaptée à vos besoins personnels.

Bon à savoir :

Une bonne solution de prévoyance vous accompagne tout au long de votre vie. C’est pourquoi il vaut la peine de choisir un partenaire qui allie sécurité, flexibilité et accompagnement personnalisé.

Les avoirs du pilier 3a ainsi que, selon la situation, ceux issus de la prévoyance de libre passage peuvent être utilisés pour l’acquisition d’un logement à usage personnel, sous réserve du respect des conditions légales. Cela peut par exemple concerner l’achat, la construction ou l’amortissement d’un bien immobilier que vous occupez vous-même.

Avant de procéder à un retrait anticipé, vous devriez toutefois vérifier quelles en seront les conséquences sur votre prévoyance vieillesse. Les fondations HBL se feront un plaisir de vous informer sur les conditions et la procédure à suivre.

Bon à savoir :

Un retrait anticipé réduit votre avoir de prévoyance. Vérifiez donc suffisamment tôt quelle solution correspond le mieux à votre situation personnelle.

Toute personne qui se lance dans une activité indépendante et qui n’est plus soumise à la prévoyance professionnelle obligatoire peut percevoir son avoir de libre passage ou son avoir du pilier 3a sous réserve de remplir les conditions légales.

La pertinence d’un retrait dépend de votre planification de prévoyance personnelle. Les fondations HBL se feront un plaisir de vous aider à clarifier les conditions et les documents requis.

Bon à savoir :

Un retrait en capital doit être mûrement réfléchi, car il a une incidence à long terme sur votre prévoyance vieillesse.

En cas de départ définitif de Suisse, différentes dispositions légales s’appliquent – notamment selon que vous vous installez dans un État membre de l’UE/AELE ou dans un autre pays.

Les Fondations HBL vous informent sur les conditions légales, la procédure à suivre et les documents requis.

Bon à savoir :

Un départ à l’étranger peut avoir des conséquences sur le plan fiscal et en matière de prévoyance. Demandez donc conseil en temps utile.

Le versement de l’avoir de prévoyance s’effectue conformément aux dispositions légales ainsi qu’au règlement de la fondation HBL concernée. En fonction de votre situation personnelle, le conjoint, le partenaire enregistré, les enfants ou d’autres ayants droit légaux peuvent être considérés comme bénéficiaires.

Les fondations HBL accompagnent les ayants droit dans le règlement de la succession et les aident à accomplir les formalités nécessaires.

Bon à savoir :

Vérifiez régulièrement vos désignations de bénéficiaires et renseignez-vous sur les possibilités prévues par la loi.

Qu'il s'agisse d'une ouverture de compte, d'une solution de gestion de titres, d'un transfert de votre avoir de prévoyance ou d'un versement en capital, les collaborateurs des fondations HBL vous apportent un soutien compétent et personnalisé.

Vous pouvez joindre les Fondations HBL par téléphone, par e-mail ou via leur site web. Nous nous ferons un plaisir de répondre à toutes vos questions concernant votre prévoyance.

Bon à savoir :

De nombreuses démarches peuvent déjà être effectuées en ligne. Vous trouverez à tout moment des informations et des formulaires sur le site Internet des fondations HBL.