Partner per la previdenza vincolata

Il pilastro 3a è la previdenza privata vincolata in Svizzera. È accessibile alle persone che percepiscono un reddito da lavoro soggetto all’AVS. Con un pilastro 3a potete costituire in modo mirato un patrimonio per la vostra pensione e beneficiare al contempo di vantaggi fiscali.

Presso la HBL Fondazione di previdenza 3a potete aprire il vostro pilastro 3a in modo semplice, sicuro e completamente digitale. Successivamente scegliete la soluzione previdenziale più adatta alle vostre esigenze: da una classica soluzione di conto a una soluzione in titoli con le “strategie Aare”.

Buono a sapersi:

L’apertura digitale del conto fa risparmiare tempo e vi permette di aprire e gestire comodamente online la vostra previdenza. Anche i lavoratori a tempo parziale o i lavoratori autonomi possono beneficiare del pilastro 3a, purché siano soddisfatti i requisiti di legge.

Se siete affiliati a una cassa pensioni, potete versare ogni anno l’importo massimo stabilito dalla legge. Se non siete affiliati a una cassa pensioni, potete versare fino al 20% del vostro reddito da lavoro soggetto all’AVS, fino al limite massimo stabilito dalla legge.

Gli importi massimi vigenti vengono pubblicati ogni anno dalla Confederazione.

Buono a sapersi:

I versamenti regolari vi aiutano a costituire un capitale previdenziale a lungo termine e, al contempo, a risparmiare sulle imposte.

Il pilastro 3a è una delle soluzioni previdenziali fiscalmente più vantaggiose della Svizzera. Potete dedurre dal reddito imponibile i vostri versamenti fino all’importo massimo stabilito dalla legge.

Durante la durata del contratto beneficiate inoltre di vantaggi fiscali sui rendimenti. Solo al momento del prelievo, l’avere previdenziale viene tassato separatamente a un’aliquota ridotta.

Buono a sapersi:

a seconda del reddito e del cantone di residenza, i risparmi fiscali possono essere notevoli.

Con versamenti regolari non solo accumulate capitale previdenziale a lungo termine, ma sfruttate anche al meglio la detrazione fiscale annuale. Chi versa l’importo massimo consentito, di norma sfrutta appieno il vantaggio fiscale.

Pianificare per tempo i propri versamenti aiuta a costruire sistematicamente la propria previdenza.

Buono a sapersi:

Il versamento deve essere accreditato sul vostro conto del 3° pilastro entro il termine previsto dalla legge affinché possa essere preso in considerazione per l’anno fiscale corrispondente.

Il prelievo dal pilastro 3a è in linea di principio possibile non prima di cinque anni prima del raggiungimento dell’età di riferimento ordinaria. In determinati casi la legge consente un prelievo anticipato, ad esempio per l’acquisto di un’abitazione di proprietà ad uso proprio, in caso di avvio di un’attività lavorativa autonoma o in caso di trasferimento definitivo fuori dalla Svizzera.

Buono a sapersi:

Verificate per tempo le conseguenze fiscali di un prelievo. Una buona pianificazione può rivelarsi vantaggiosa dal punto di vista finanziario.

Chi ripartisce il proprio capitale previdenziale su più conti del pilastro 3a può spesso scaglionare i prelievi su più anni. Poiché in molti cantoni i prelievi di capitale sono tassati in modo progressivo, in determinate circostanze è possibile ridurre l’onere fiscale.

Una pianificazione tempestiva è fondamentale, poiché non è possibile suddividere a posteriori un conto già esistente.

Buono a sapersi:

Avere più conti può essere utile soprattutto in caso di patrimonio previdenziale elevato.

Il pilastro 3a fa parte della previdenza privata vincolata e serve principalmente alla previdenza per la vecchiaia. I versamenti sono deducibili fiscalmente, ma il prelievo è possibile solo a determinate condizioni.

Il pilastro 3b comprende la previdenza privata libera. Rientrano in questa categoria, ad esempio, i risparmi, i titoli o altri valori patrimoniali. Il denaro rimane in linea di principio disponibile in qualsiasi momento, ma i vantaggi fiscali sono minori. La soluzione più adatta dipende dai vostri obiettivi personali, dalla vostra situazione finanziaria e dalle vostre esigenze previdenziali.

Buono a sapersi:

Il pilastro 3a e il pilastro 3b sono complementari e possono essere combinati in modo vantaggioso.

Mentre una soluzione di conto punta sulla sicurezza e sulla stabilità, una soluzione in titoli offre ulteriori opportunità di rendimento. Soprattutto in caso di orizzonte d’investimento a lungo termine, i titoli possono contribuire ad accrescere il vostro patrimonio previdenziale nel corso degli anni.

Le Fondazioni HBL offrono sia soluzioni di conto che soluzioni in titoli. In questo modo potete scegliere la soluzione previdenziale più adatta alle vostre esigenze personali.

Buono a sapersi:

I titoli sono soggetti alle fluttuazioni di mercato. Tuttavia, nel lungo periodo i mercati finanziari hanno storicamente registrato rendimenti superiori rispetto ai semplici conti di risparmio. Gli andamenti passati non sono tuttavia garanzia di risultati futuri.

Non tutte le strategie di investimento sono adatte a ogni persona. Nella scelta entrano in gioco diversi fattori, ad esempio il vostro orizzonte di investimento, la vostra situazione finanziaria e il vostro bisogno personale di sicurezza.

Le Fondazioni HBL offrono diverse soluzioni di titoli, affinché possiate scegliere una strategia di investimento che si adatti alle vostre esigenze individuali.

Buono a sapersi:

Se la vostra situazione di vita cambia, può essere opportuno rivedere la vostra strategia di investimento.

Con una soluzione di titoli investite il vostro avere previdenziale in diverse classi di investimento. In questo modo potete trarre vantaggio a lungo termine dall’andamento dei mercati finanziari.

Le Fondazioni HBL offrono diverse soluzioni di investimento in titoli che tengono conto delle diverse esigenze e dei diversi profili di investimento.

Buono a sapersi:

Un'ampia diversificazione riduce il rischio dei singoli investimenti, ma non può escludere completamente le fluttuazioni di valore.

Gli ETF investono in una vasta gamma di titoli, consentendo così un'ampia diversificazione. Sono considerati strumenti di investimento efficienti in termini di costi e trasparenti e vengono spesso utilizzati per strategie di investimento a lungo termine.

A seconda della soluzione di investimento scelta, gli ETF possono essere parte integrante della strategia di investimento.

Buono a sapersi:

Gli ETF sono gestiti in modo passivo e pertanto comportano spesso costi inferiori rispetto a molti fondi d’investimento gestiti attivamente.

Durante il periodo di maturazione beneficiate di vantaggi fiscali. Solo al momento dell’erogazione il vostro capitale previdenziale viene tassato separatamente dal resto del reddito. L’ammontare dell’imposta dipende, tra l’altro, dal vostro cantone di residenza e dall’ammontare del capitale percepito.

Una pianificazione tempestiva vi aiuta ad avere una visione d’insieme più chiara della vostra situazione previdenziale e a tenere conto per tempo delle implicazioni fiscali.

Buono a sapersi:

L’imposta sul prelievo del capitale varia a seconda del cantone. Informatevi per tempo sulle disposizioni a voi applicabili.

In molti cantoni i prelievi di capitale sono tassati in modo progressivo. Ciò significa che quanto maggiore è l’importo prelevato nello stesso anno fiscale, tanto maggiore può essere l’onere fiscale.

Se ripartite per tempo il vostro avere previdenziale su più conti di libero passaggio, potete distribuire i prelievi – nei limiti consentiti dalla legge – su diversi anni fiscali.

Buono a sapersi:

In linea di principio, la ripartizione è possibile solo prima che l’intero avere previdenziale sia stato trasferito a una fondazione di libero passaggio.

Il momento in cui prelevare il capitale previdenziale dipende, tra l’altro, dalla data di pensionamento, dal cantone di residenza e da altri averi previdenziali.

Chi pianifica il prelievo con anticipo può coordinare meglio le diverse prestazioni previdenziali e prepararsi in modo ottimale al proprio pensionamento.

Buono a sapersi:

È consigliabile pianificare i prelievi di capitale di importo elevato con diversi anni di anticipo.

I prelievi di capitale dal pilastro 3a, dalla previdenza di libero passaggio e, in parte, anche dalla cassa pensioni vengono considerati ai fini fiscali a seconda delle disposizioni cantonali.

Chi non preleva i diversi fondi previdenziali nello stesso anno fiscale può, in determinate circostanze, ridurre l’onere fiscale.

Buono a sapersi:

Le conseguenze fiscali variano da cantone a cantone. Vale quindi particolarmente la pena pianificare per tempo.

Ripartendo il proprio avere previdenziale su più conti, ci si garantisce un maggiore margine di manovra per il futuro. In questo modo è possibile pianificare meglio i prelievi di capitale e, a seconda della situazione, effettuarli in modo scaglionato.

L’opportunità di una ripartizione dipende dalla vostra situazione previdenziale personale e dall’ammontare del vostro capitale previdenziale.

Buono a sapersi:

In linea di principio non è possibile suddividere a posteriori un conto previdenziale esistente. Pianificate quindi per tempo.

Il pilastro 3a e gli averi di libero passaggio possono, in linea di principio, essere prelevati nello stesso anno. Poiché in molti cantoni i prelievi di capitale vengono considerati congiuntamente ai fini fiscali, ciò può comportare un onere fiscale più elevato.

Una pianificazione tempestiva aiuta a coordinare al meglio le retribuzioni.

Buono a sapersi:

Chiedete consiglio prima di effettuare prelievi di capitale di importo elevato. Anche piccoli adeguamenti della data di prelievo possono avere ripercussioni fiscali.

Se decidete di andare in pensione anticipata, la vostra situazione reddituale e previdenziale subirà dei cambiamenti. A seconda della cassa pensioni e dei vostri averi derivanti del libero passaggio previdenziale e dal pilastro 3a, si presentano diverse possibilità per il prelievo del capitale.

Una pianificazione tempestiva vi aiuta a evitare lacune previdenziali e a tenere meglio conto delle implicazioni fiscali.

Buono a sapersi:

È consigliabile iniziare a pianificare il pensionamento anticipato con diversi anni di anticipo. In questo modo creerete le condizioni ottimali per un passaggio di successo alla pensione.

Le Fondazioni HBL gestiscono il vostro avere previdenziale secondo le disposizioni di legge. Siete voi a decidere se desiderate mantenere il vostro avere su un conto di libero passaggio o su un conto del pilastro 3a oppure se preferite investirlo in una soluzione in titoli.

Nel caso delle soluzioni in titoli, il vostro patrimonio previdenziale viene custodito come patrimonio separato. In questo modo il vostro patrimonio rimane separato (ad es. anche in caso di fallimento) dal patrimonio delle istituzioni coinvolte. Allo stesso tempo beneficiate di una gestione professionale e di una soluzione previdenziale trasparente.

Buono a sapersi:

La soluzione più adatta a voi dipende dal vostro orizzonte di investimento, dalla vostra propensione al rischio e dai vostri obiettivi previdenziali personali.

Le Fondazioni HBL garantiscono un’attenta gestione del vostro avere previdenziale. Se optate per una soluzione di conto, il vostro avere viene gestito con interessi. Se scegliete una soluzione in titoli, l’investimento avviene secondo la strategia d’investimento da voi scelta.

Riceverete regolarmente informazioni sul vostro avere previdenziale e potrete seguirne l’andamento in qualsiasi momento.

Buono a sapersi:

Potete verificare in qualsiasi momento la vostra soluzione previdenziale e, nei limiti previsti dalla legge e dal regolamento, adattarla alle vostre esigenze.

In Svizzera, le fondazioni di libero passaggio e previdenziali sono sottoposte alla vigilanza delle autorità cantonali competenti. Inoltre, sono sottoposte a revisione da parte di organismi di revisione indipendenti.

Questi controlli garantiscono il rispetto delle disposizioni di legge e un'attenta gestione dei fondi previdenziali.

Buono a sapersi:

La vigilanza legale contribuisce in modo significativo alla sicurezza e alla trasparenza della previdenza svizzera.

Le Fondazioni HBL vi supportano in diverse situazioni di vita con soluzioni previdenziali moderne. Per la previdenza di libero passaggio e il pilastro 3a sono disponibili sia soluzioni classiche basate su conti sia soluzioni in titoli con le “strategie Aare”, che da oltre 10 anni hanno dato ottima prova di sé anche nel confronto con la concorrenza.

L’apertura avviene in modo semplice e comodo online. In questo modo potete organizzare la vostra previdenza in modo flessibile e in linea con le vostre esigenze personali.

Buono a sapersi:

Siete voi a decidere se gestire il vostro avere previdenziale in modo sicuro su un conto o se investirlo a lungo termine in titoli.

Le Fondazioni HBL vi accompagnano nelle diverse fasi della vita – dal cambio di lavoro alla previdenza privata fino al pensionamento. Oltre a una semplice apertura digitale, beneficiate di una consulenza personalizzata, di una gestione trasparente del vostro avere previdenziale e della possibilità di scegliere tra soluzioni di conto e di titoli.

Il nostro obiettivo è offrirvi una soluzione previdenziale chiara e orientata al lungo termine, che tenga conto delle vostre esigenze personali.

Buono a sapersi:

Una buona soluzione previdenziale vi accompagna per tutta la vita. Per questo vale la pena scegliere un partner che coniughi sicurezza, flessibilità e assistenza personalizzata.

I fondi del pilastro 3a e, a seconda della situazione, quelli della previdenza di libero passaggio possono essere utilizzati per l’acquisto di un’abitazione di proprietà ad uso proprio, purché siano soddisfatti i requisiti di legge. Ciò può avvenire, ad esempio, per l’acquisto, la costruzione o l’ammortamento di un immobile ad uso proprio.

Prima di effettuare un prelievo anticipato, è tuttavia opportuno verificare quali ripercussioni ciò avrà sulla propria previdenza per la vecchiaia. Le Fondazioni HBL saranno liete di fornirvi informazioni sui requisiti e sulla procedura.

Buono a sapersi:

Un prelievo anticipato riduce il vostro avere previdenziale. Verificate quindi per tempo quale soluzione si adatta meglio alla vostra situazione personale.

Chi intraprende un’attività lavorativa autonoma e non è più soggetto alla previdenza professionale obbligatoria può prelevare il proprio avere di libero passaggio o del pilastro 3a alle condizioni previste dalla legge.

La convenienza di un prelievo dipende dalla vostra pianificazione previdenziale personale. Le Fondazioni HBL saranno liete di assistervi nel chiarimento dei requisiti e dei documenti necessari.

Buono a sapersi:

Un prelievo in capitale va valutato con attenzione, poiché influisce sulla vostra previdenza per la vecchiaia a lungo termine.

In caso di trasferimento definitivo dalla Svizzera, si applicano diverse disposizioni di legge, in particolare a seconda che vi trasferiate in uno Stato UE/EFTA o in un altro Paese.

Le Fondazioni HBL vi forniranno informazioni sui requisiti di legge, sulla procedura e sui documenti necessari.

Buono a sapersi:

Il trasferimento all’estero può avere conseguenze fiscali e previdenziali. Vi consigliamo quindi di farvi consigliare per tempo.

Il pagamento dell’avere previdenziale avviene secondo le disposizioni di legge e il regolamento della rispettiva Fondazione HBL. A seconda della situazione personale, possono essere considerati beneficiari il coniuge, il partner registrato, i figli o altre persone aventi diritto secondo la legge.

Le Fondazioni HBL assistono i superstiti nella gestione della pratica e li supportano nelle formalità necessarie.

Buono a sapersi:

Verificate regolarmente la vostra designazione dei beneficiari e informatevi sulle possibilità previste dalla legge.

Che si tratti di apertura di un conto, di una soluzione di investimento in titoli, di trasferimento del proprio avere previdenziale o di prelievo in capitale, i collaboratori delle Fondazioni HBL vi forniranno un’assistenza competente e personalizzata.

Potete contattare le Fondazioni HBL per telefono, via e-mail o tramite il sito web. Saremo lieti di aiutarvi con qualsiasi domanda relativa alla vostra previdenza.

Buono a sapersi:

Molte pratiche possono già essere espletate online. Informazioni e moduli sono disponibili in qualsiasi momento sul sito web delle Fondazioni HBL.